COMMENT REFINANCER UN PRÊT HYPOTHÉCAIRE

Le refinancement hypothécaire est le processus de modification des conditions d'un prêt hypothécaire existant. Le refinancement peut être une bonne option si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur, réduire la durée du prêt ou modifier le taux d’intérêt de fixe à variable ou vice versa.

Quand est-il temps de refinancer ?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous souhaiterez peut-être refinancer votre prêt hypothécaire. Certaines des raisons les plus courantes incluent :

Obtenez un taux d'intérêt inférieur : Si les taux d'intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté votre prêt hypothécaire initial, vous pouvez refinancer pour obtenir un taux d'intérêt inférieur. Cela peut réduire vos mensualités et vous faire économiser de l'argent sur les intérêts à long terme.
Réduire la durée du prêt : Si vous pouvez payer plus d'argent chaque mois, vous pouvez refinancer pour réduire la durée de votre prêt. Cela vous aidera à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et à économiser de l'argent sur les intérêts.
Modifiez le taux d'intérêt de fixe à variable ou vice versa : Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe et que vous pensez que les taux d'intérêt vont baisser, vous pouvez refinancer à un taux fixe. prêt hypothécaire à taux variable. Cela peut vous faire économiser de l’argent sur les intérêts si les taux d’intérêt baissent. À l'inverse, si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable et que vous pensez que les taux d'intérêt vont augmenter, vous pouvez refinancer un prêt hypothécaire à taux fixe pour vous protéger des augmentations des taux d'intérêt.

Comment refinancer un prêt hypothécaire

Le processus de refinancement est généralement similaire au processus d’obtention d’un prêt hypothécaire initial. Vous devrez fournir au prêteur les informations suivantes :

Documents d'identité
Documentation sur les revenus
Documentation des dépenses
Documents de logement

Le prêteur vous demandera également de payer des frais de montage, qui représentent généralement 1 %20 du montant du prêt.

Étapes pour refinancer un prêt hypothécaire

Le processus de refinancement suit généralement les étapes suivantes :

Demande : Contactez un prêteur et faites une demande de refinancement. Le prêteur vous demandera de remplir une demande de prêt, qui comprend généralement des informations sur vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos antécédents de crédit.
Approbation : Le prêteur examinera votre demande et vous fera savoir si votre refinancement est approuvé. Si votre demande est approuvée, le prêteur vous proposera un prêt avec un taux d'intérêt et une durée spécifiques.
Clôture : Si vous acceptez l'offre du prêteur, une clôture aura lieu. La clôture est le processus de finalisation du prêt et de début du paiement des mensualités hypothécaires.

Conseils pour refinancer un prêt hypothécaire

Voici quelques conseils pour refinancer votre prêt hypothécaire :

Comparez les offres : Obtenez les offres de plusieurs prêteurs avant de prendre une décision. Cela vous permettra d'obtenir la meilleure offre possible.
Soyez réaliste : Assurez-vous de pouvoir honorer les mensualités du nouveau prêt hypothécaire.
Préparez-vous aux coûts : Tenez compte des frais de clôture, qui peuvent s'élever à plusieurs milliers de dollars.

Conclusions

Le refinancement d’un prêt hypothécaire peut être un bon moyen d’économiser de l’argent sur les intérêts et d’améliorer vos finances. Cependant, il est important de comparer les offres et de se préparer aux coûts avant de prendre une décision.