رہن کیسے کام کرتا ہے؟

رہن ایک قرض ہے جو گھر خریدنے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ قرض لینے والا (گھر خریدنے والا) قرض دینے والے (بینک یا مالیاتی ادارے) سے رقم وصول کرتا ہے اور اسے گھر کی قیمت ادا کرنے کے لیے استعمال کرتا ہے۔ بدلے میں، قرض لینے والے کو قرض دہندہ کو ایک مقررہ مدت کے لیے ماہانہ رقم ادا کرنی چاہیے۔ اس رقم کو رہن کی ادائیگی کے نام سے جانا جاتا ہے۔

رہن کے عمل کو درج ذیل مراحل میں تقسیم کیا جا سکتا ہے۔

مرحلہ 1: رہن کی درخواست

پہلا مرحلہ قرض دہندہ سے رہن کے لیے درخواست دینا ہے۔ ایسا کرنے کے لیے، قرض لینے والے کو قرض کی درخواست جمع کرانی ہوگی، جس میں عام طور پر اس کی آمدنی، اخراجات، کریڈٹ ہسٹری، اور اثاثوں کے بارے میں معلومات شامل ہوتی ہیں۔

مرحلہ 2: رہن کی منظوری

قرض دہندہ کو قرض کی درخواست موصول ہونے کے بعد، وہ اس بات کا تعین کرنے کے لیے اس کا تجزیہ کریں گے کہ آیا قرض لینے والا قرض کے لیے اہل ہے یا نہیں۔ قرض دہندہ مذکورہ عوامل کے ساتھ ساتھ دیگر عوامل جیسے کہ گھر کی قیمت اور مارکیٹ میں سود کی شرح کو بھی مدنظر رکھے گا۔

مرحلہ 3: رہن بند کرنا

اگر قرض لینے والے کو قرض کی منظوری مل جاتی ہے، تو اگلا مرحلہ رہن کو بند کرنا ہے۔ اس کا مطلب ہے قرض کے لیے تمام ضروری دستاویزات پر دستخط کرنا اور رقم گھر بیچنے والے کو منتقل کرنا۔

مرحلہ 4: رہن کی ادائیگی

رہن کے بند ہونے کے بعد، قرض لینے والے کو رہن کی ادائیگیوں کی ادائیگی شروع کردینی چاہیے۔ رہن کی ادائیگی عام طور پر ماہانہ ہوتی ہے اور دو حصوں پر مشتمل ہوتی ہے: اصل اور سود۔

پرنسپل: پرنسپل قرض کی وہ رقم ہے جو ابھی تک ادا نہیں کی گئی ہے۔

سود: سود رقم کی وہ رقم ہے جو قرض لینے والا رقم کے استعمال کے لیے قرض دہندہ کو ادا کرتا ہے۔

شرح سود

سود کی شرح وہ شرح ہے جس پر قرض دہندہ قرض لینے والے کو رقم دیتا ہے۔ سود کی شرح متغیر یا متغیر ہوسکتی ہے۔

مقررہ سود کی شرح: مقررہ شرح سود قرض کی پوری زندگی میں مستقل رہتی ہے۔

متغیر سود کی شرح: متغیر سود کی شرح قرض کی زندگی کے دوران تبدیل ہو سکتی ہے۔ متغیر سود کی شرح عام طور پر حوالہ انڈیکس سے منسلک ہوتی ہے، جیسے یوریبور۔

رہن کی مدت

رہن کی مدت وہ مدت ہے جس کے دوران قرض لینے والے کو رہن کی ادائیگیاں کرنی ہوں گی۔ رہن کی مدت عام طور پر 25 یا 30 سال ہوتی ہے۔

رہن کے اخراجات

رہن کے حصول میں لاگت کا ایک سلسلہ شامل ہے، بشمول درج ذیل:

Origination fees: Origination Fees وہ فیسیں ہیں جو قرض دہندہ قرض کی درخواست پر کارروائی کے لیے وصول کرتا ہے۔
مورگیج انشورنس پریمیم: مارگیج انشورنس پریمیم وہ فیس ہے جو انشورنس کمپنی کے ذریعہ قرض دہندہ کی حفاظت کے لیے لی جاتی ہے اس صورت میں کہ قرض لینے والا ادائیگیوں کو ادا کرنے سے قاصر ہو۔ a>
پراپرٹی ٹرانسفر ٹیکس: پراپرٹی ٹرانسفر ٹیکس ایک ٹیکس ہے جو پراپرٹی کی خریداری کے لیے مقامی حکومت کو ادا کیا جاتا ہے۔

صحیح رہن کا انتخاب کیسے کریں۔

صحیح رہن کا انتخاب کرتے وقت بہت سے عوامل پر غور کرنا ہے۔ چند اہم ترین عوامل درج ذیل ہیں:

آپ کا بجٹ: آپ کو یہ یقینی بنانا ہوگا کہ آپ ماہانہ رہن کی ادائیگیوں کو برداشت کرسکتے ہیں۔
آپ کی کریڈٹ ہسٹری: ایک اچھی کریڈٹ ہسٹری آپ کو قرض کی بہتر شرائط حاصل کرنے میں مدد کرے گی۔
آپ کی ضروریات: کیا آپ کو مختصر یا طویل مدتی رہن کی ضرورت ہے؟ کیا آپ ایک مقررہ یا متغیر شرح سود کے ساتھ رہن چاہتے ہیں؟

فیصلہ کرنے سے پہلے مختلف قرض دہندگان کی پیشکشوں کا موازنہ کرنا ضروری ہے۔ رہن کے مختلف اختیارات کی قیمت کا حساب لگانے کے لیے آپ مارگیج سمیلیٹر استعمال کر سکتے ہیں۔

نتائج

رہن ایک اہم ذریعہ ہے جو گھر خریدنے میں آپ کی مدد کرسکتا ہے۔ تاہم، یہ سمجھنا ضروری ہے کہ رہن کے لیے درخواست دینے سے پہلے کیسے کام کرتا ہے۔