رہن کی مختلف اقسام

رہن ایک قرض ہے جو گھر خریدنے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ قرض دہندہ خریدار کو ایک رقم ادھار دیتا ہے، جسے خریدار کو ایک مخصوص مدت میں سود کے ساتھ ادا کرنا ہوگا۔

رہن کی کئی اقسام دستیاب ہیں، ہر ایک کے اپنے فائدے اور نقصانات ہیں۔ رہن کی قسم جو آپ کے لیے بہترین ہے اس کا انحصار آپ کی مالی صورتحال، ضروریات اور اہداف پر ہوگا۔

سود کی شرح کے مطابق رہن کی اقسام

رہن کو لاگو ہونے والی سود کی شرح کے مطابق درجہ بندی کیا جا سکتا ہے۔ سود کی شرح متغیر یا متغیر ہوسکتی ہے۔

فکسڈ ریٹ مارگیجز: فکسڈ ریٹ مارگیجز میں سود کی شرح ہوتی ہے جو قرض کی پوری زندگی میں تبدیل نہیں ہوتی ہے۔ یہ زیادہ ذہنی سکون فراہم کر سکتا ہے کیونکہ آپ بخوبی جانتے ہیں کہ آپ ہر ماہ کتنی رقم ادا کریں گے۔
متغیر شرح رہن: متغیر شرح رہن میں سود کی شرح ہوتی ہے جو قرض کی زندگی کے دوران بدل سکتی ہے۔ ان رہنوں میں عام طور پر مقررہ شرح کے رہن سے کم ابتدائی سود کی شرح ہوتی ہے، لیکن مستقبل میں شرح سود بڑھ سکتی ہے۔

اصطلاح کے مطابق رہن کی اقسام

قرض کی مدت کے مطابق رہن کی درجہ بندی بھی کی جا سکتی ہے۔ قرض کی مدت عام طور پر 15، 20، 25 یا 30 سال ہوتی ہے۔

قلیل مدتی رہن: مختصر مدت کے رہن کی مدت 15 سال یا اس سے کم ہوتی ہے۔ یہ رہن عام طور پر طویل مدتی رہن کے مقابلے میں زیادہ سود کی شرح رکھتے ہیں، لیکن یہ آپ کو زیادہ تیزی سے قرض ادا کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔
طویل مدتی رہن: طویل مدتی رہن کی مدت 25 یا 30 سال ہوتی ہے۔ ان رہن پر عام طور پر مختصر مدت کے رہن سے کم شرح سود ہوتی ہے، لیکن اس کے لیے کم ماہانہ ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے۔

جائیداد کی قسم پر منحصر رہن کی اقسام

خریدی جانے والی جائیداد کی قسم کے مطابق رہن کی درجہ بندی بھی کی جا سکتی ہے۔ رہائشی رہن کا استعمال سنگل فیملی ہوم، ڈوپلیکس، اپارٹمنٹس اور کنڈومینیم خریدنے کے لیے کیا جاتا ہے۔ تجارتی رہن تجارتی املاک، جیسے دفاتر، دکانیں اور ہوٹل خریدنے کے لیے استعمال ہوتے ہیں۔

رہائشی رہن

رہائشی رہن رہن کی سب سے عام قسم ہے۔ رہائشی رہن کی کئی اقسام دستیاب ہیں، بشمول:

روایتی رہن: روایتی رہن سب سے عام رہن ہیں۔ وہ زیادہ تر گھریلو خریداروں کے لیے دستیاب ہیں۔
FHA مارگیجز: FHA رہن ایک قسم کا رہن ہے جسے وفاقی حکومت کی حمایت حاصل ہے۔ وہ گھر کے خریداروں کے لیے دستیاب ہیں جن کی کریڈٹ ہسٹری خراب ہے یا کم ادائیگی ہے۔
VA مارگیجز: VA مارگیجز ایک قسم کا رہن ہے جسے ریاستہائے متحدہ کے محکمہ سابق فوجیوں کے امور کی حمایت حاصل ہے۔ وہ فوجی سابق فوجیوں اور ان کی شریک حیات کے لیے دستیاب ہیں۔

کمرشل رہن

تجارتی رہن رہائشی رہن سے زیادہ پیچیدہ ہیں۔ تجارتی رہن کی کئی اقسام دستیاب ہیں، بشمول:

فکسڈ ریٹ مارگیجز: فکسڈ ریٹ مارگیجز کمرشل پراپرٹیز کے لیے سب سے عام قسم کے رہن ہیں۔
متغیر شرح رہن: متغیر شرح رہن متغیر نقد بہاؤ والی تجارتی جائیدادوں کے لیے ایک اچھا اختیار ہو سکتا ہے۔
تعمیراتی رہن: تعمیراتی رہن کو نئی تجارتی جائیداد کی تعمیر کے لیے مالی اعانت کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔

رہن کو منتخب کرنے کے لیے نکات

رہن کا انتخاب کرتے وقت غور کرنے کے لیے کئی عوامل ہیں۔ ان عوامل میں آپ کی مالی صورتحال، آپ کی ضروریات اور آپ کے مقاصد شامل ہیں۔

اپنے بجٹ کا تجزیہ کریں: اس سے پہلے کہ آپ ایک رہن کی تلاش شروع کریں، یہ طے کرنے کے لیے اپنے بجٹ کا تجزیہ کرنا ضروری ہے کہ آپ ہر ماہ کتنی رقم ادا کر سکتے ہیں۔
اپنی ضروریات کا اندازہ لگائیں: آپ پراپرٹی میں کب تک رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں؟ کیا آپ کو کم ادائیگی کے ساتھ رہن کی ضرورت ہے؟
اپنے اہداف کی وضاحت کریں: کیا آپ جلد از جلد قرض ادا کرنا چاہتے ہیں؟ کیا آپ سود پر رقم بچانا چاہتے ہیں؟

ان عوامل پر غور کرنے کے بعد، آپ مختلف قرض دہندگان کی پیشکشوں کا موازنہ کرنا شروع کر سکتے ہیں۔ فیصلہ کرنے سے پہلے سود کی شرحوں، اختتامی اخراجات اور ہر پیشکش کی شرائط کا موازنہ کرنا ضروری ہے۔